Restituição do IR: devo gastar ou guardar?

Todos os anos, o leão da Receita Federal dá a famosa mordida sobre os rendimentos tributáveis dos contribuintes brasileiros. Ou seja, há a cobrança do Imposto de Renda (IR) para quem ganha acima do valor isento. Porém, a parte boa é que em alguns casos também existe a restituição do IR!

Esse é um valor devolvido pela Receita para quem cumpre os requisitos e é pago em dinheiro ao longo do ano. Diante desse valor extra que pode aparecer no orçamento, surge a dúvida: é melhor gastar ou investir essa grana?

Para não ter mais dúvidas, veja o que você pode fazer com a restituição do IR (se esse for o seu caso) e conheça as vantagens e desvantagens de cada decisão!

O que é e como funciona a restituição do IR?

A restituição do IR corresponde à diferença entre o Imposto de Renda que você pagou durante o ano e o valor que você realmente deveria ter pago para a Receita Federal. Ela existe porque, ao fazer a declaração do IR, é possível abater diversas despesas realizadas ao longo do ano ou se utilizar do desconto simplificado.

Funciona da seguinte maneira: dependendo do dinheiro que você recebe durante o ano, a taxa de imposto pode variar de 0% (para os isentos) até 27,5%. A alíquota é aplicada sobre a base de cálculo do IR de maneira progressiva.

Se você trabalhar de carteira assinada, o IR é descontado diretamente na fonte. Ou seja, as deduções do salário acontecem automaticamente.

Porém, certos gastos, como as despesas com saúde e educação, entre outros, podem ser deduzidos da ase de cálculo, se você efetuar a declaração pelo modelo completo.

Por outro lado, no modelo simplificado de declaração, você garante uma dedução de 20% sobre a base de cálculo — limitada a R$ 16.754,34.

Ou seja, em ambos os casos seu imposto devido pode se tornar menor.

Se isso acontecer, significa que você pagou mais IR do que seria necessário, certo? Nessas condições, a Receita Federal deve fazer o pagamento da restituição do imposto. Para isso acontecer, é preciso que você envie a declaração de IR e esteja em dia com suas obrigações junto ao Fisco.

Além disso, o pagamento da restituição é feito em lotes, ao longo do ano. Ele começa pelos grupos prioritários, como os idosos, pessoas com deficiência e professores. Depois, a ordem de liberação do dinheiro segue a data de entrega da declaração.

Gastar ou guardar: o que fazer com a restituição do Imposto de Renda?

Agora que você sabe como funciona a restituição do IR, é hora de pensar no que fazer com esse dinheiro. Afinal, é melhor utilizar o valor como uma renda extra e gastá-lo ou o ideal é guardá-lo para momentos futuros?

A seguir, conheça as vantagens e as desvantagens de cada alternativa e veja qual é o melhor caminho a seguir!

Gastar

Ao receber a sua restituição, a primeira alternativa envolve gastar esse dinheiro. É o que acontece com quem decide usar esse valor para fazer uma compra ou um passeio em família, por exemplo. Esse é o seu caso?

Uma das vantagens é a possibilidade de manter o orçamento em ordem e, ainda assim, realizar um novo plano ou desejo. Dessa forma, você pode usar o dinheiro extra para atender a um desejo ou a uma necessidade sem precisar mexer no seu plano financeiro mensal.

Porém, apesar de você não prejudicar a organização das finanças, a restituição também não ajudará em seus planos financeiros. Logo, é preciso ter consciência que essa escolha não te coloca mais próximo de alcançar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo, beleza?

Pagar dívidas

Por outro lado, vale a pena considerar usar o dinheiro para pagar dívidas que você tenha em aberto. Pode ser o caso de usar o dinheiro para abater parcelas do cartão de crédito ou mesmo para quitar a prestação atrasada referente a um empréstimo, por exemplo.

Um dos benefícios dessa escolha é o aumento da organização das finanças. Ao eliminar ou reduzir uma dívida, você pode melhorar seu controle financeiro e usar o dinheiro de maneira mais saudável. Além disso, quitar dívidas é uma forma de limpar o seu nome, se estiver negativado.

Quitar as pendências financeiras com a restituição do IR também pode trazer mais tranquilidade para o seu dia a dia e evitar o efeito bola de neve causado por juros elevados, por exemplo. Dependendo da sua situação, pode ser interessante aproveitar o valor para evitar que a dívida se multiplique.

Porém, é preciso pensar se vale a pena destinar todo o dinheiro da restituição para esse pagamento. Pois, se gastar todo o dinheiro em dívidas, você poderá não conseguir juntar uma grana para a reserva de emergências ou fazer aquela viagem tão esperada, por exemplo.

E vamos lembrar, que em alguns casos, é possível renegociar as condições das dívidas e deixá-las mais adequadas ao seu orçamento.

Investir

Há, ainda, uma possibilidade que envolve fazer o seu dinheiro render: a realização de investimentos. Com a restituição, você pode poupar para montar a sua reserva de emergência, por exemplo. Assim, é possível ter um colchão financeiro para dar suporte em caso de imprevistos.

Também é possível fazer outras alocações, tanto na renda fixa quanto na renda variável. Essa é uma maneira de diversificar e fortalecer a sua carteira de investimentos. Dependendo das condições do mercado e do seu perfil de investidor, você pode até aproveitar a taxa Selic alta.

Por exemplo, considere que a taxa de juros da economia esteja a 13,75% ao ano e que se mantenha nesse patamar. Ao investir em um título que renda 100% desse valor, como o Tesouro Selic, R$ 500,00 poderão se tornar R$ 568,75 em apenas um ano. Se você mantiver o dinheiro investido por dois anos com essa mesma taxa, o total bruto será de R$ 646,95.

Vale ressaltar que esses resultados não consideram a incidência do IR e demais taxas. No entanto, é possível perceber que o seu dinheiro trabalhará para você, sem que seja necessário fazer nada além de investir sua restituição do IR. Interessante, não é mesmo?

A desvantagem de usar a restituição do IR em investimentos é que o retorno não é imediato. Para ter resultados significativos, leva algum tempo. Então é preciso alinhar seus objetivos com essa necessidade de espera, combinado?

Como você viu, há diversas possibilidades para usar a sua restituição do IR. Mas, lembre-se que, se você não está endividado e se pretende atingir seus objetivos financeiros, fazer investimentos pode ser a melhor alternativa. Assim, o seu dinheiro vai render e ajudar a conquistar os resultados que você deseja.

Fonte: Anbima